信用卡還清計算機

信用卡循環利息有多可怕？

台灣信用卡循環利率最高可達 15%（金管會上限），實際依個人信用而定，多數在 6.75%-15% 之間。就算只是每月繳最低應繳金額，利息會像雪球一樣越滾越大。

台灣信用卡利率怎麼算？

當你只繳「最低應繳金額」時，未繳部分會按循環利率計息。重點：

• 循環利息是從消費入帳日開始算，不是帳單到期日。
• 一旦動用循環利息，新消費也會立刻開始計息，失去免息期。
• 最低應繳金額通常是帳單金額的 5% 或 NT$1,000（取較高者）。

兩種還債策略比較

研究顯示雪球法的完成率更高（因為心理激勵），但如果你紀律夠強，雪崩法省更多錢。

脫離卡債的實用步驟

1. 停用信用卡：先不要再刷卡增加新債。
2. 盤點所有卡債：列出每張卡的餘額、利率、最低應繳。
3. 談判降息：打給銀行客服，要求降低循環利率。信用好的客戶通常能談到更低的利率。
4. 考慮信貸整合：用低利率的信用貸款一次還清高利率卡債（台灣信貸利率約 2-8%，遠低於循環利率）。
5. 固定月繳金額：不要只繳最低。用本工具試算，找出你能承受的最高月繳金額。

餘額代償值得做嗎？

部分銀行提供餘額代償（把 A 銀行的卡債轉到 B 銀行），前幾個月利率可能低到 0-3%。但要注意：

• 手續費通常 1-3%，要算入成本。
• 優惠期結束後利率會跳回正常循環利率。
• 必須在優惠期內還清才划算。

用貸款還清計算機規劃整合貸款方案。搭配儲蓄目標計算機建立緊急預備金，避免再度依賴信用卡。

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