每個月該存多少才能達成目標？
| 期間 | 每月儲蓄 | 投入總額 | 利息收益 |
|---|
累積存款成長圖（含利息 vs 純投入）
輸入四個數値：儲蓄目標（最終想存到多少）、目前存款（已有多少）、期間（幾年達成），以及預期年報酬率（高利活存縄 4–5%，股市長期平均約7–10%）。計算機即時算出每月需要存多少，並列出不同時間長度的比較表。
計算使用年金現値逆推公式：PMT = (FV − PV×(1+r)^n) × r / [(1+r)^n − 1]，其中 FV 為目標金額，PV 為現有存款，r 為每月利率，n 為總月數。現有存款會隨時間複利成長，直接抄減需每月新增的供款。
目標 $50,000、期間 3 年（36 個月）、年報酬率 4%（月利率 0.333%）、目前存款 $5,000：每月需存約 $1,241（共投入 $49,676，加上利息 $324 恰好達標）。若完全沒有利息，每月需 $1,250，僅多 $9，顯示短期儲蓄對利率相對不敏感。
給存款一個具體名字（「日本旅遊基金」而非「存款帳戶」）有助維持動力。設定自動轉帳在發薪當天扣款——看不到的錢比较不會花掉。每季追蹤一次實際進度，若落後就調整每月金額，而不是等年底才驚覺。
| 目標 | 參考金額 | 建議時間 |
|---|---|---|
| 緊急預備金 | 3–6 個月支出 | 6–18 個月 |
| 旅遊基金 | $2,000–$8,000 | 6–12 個月 |
| 買車頭期款 | $3,000–$10,000 | 1–2 年 |
| 買房頭期款（10–20%） | $30,000–$80,000 | 3–7 年 |
| 婚禮 | $15,000–$35,000 | 1–3 年 |
| 子女教育基金 | $50,000–$120,000 | 10–18 年 |
| 帳戶類型 | 適合什麼 | 參考報酬 | 流動性 |
|---|---|---|---|
| 高利活存 | 緊急預備金、短期目標 | 4–5% APY | 隨時可領 |
| 定存（CD） | 固定目標，6–24 個月 | 4–5% APY | 鎖定期間（提前解約有罰金） |
| 貨幣市場帳戶 | 較大金額、部分支票功能 | 3–5% APY | 有限交易次數 |
| 美國 I Bonds | 抗通膨，1 年以上目標 | 隨通膨調整 | 1 年鎖定期 |
| 券商帳戶 | 5 年以上的目標 | 平均 7–10% | 隨時可賣（但波動大） |
一個簡單的儲蓄框架：50% 用於必要開支，30% 用於想要的東西，20% 用於儲蓄和還債。
月入 NT$50,000 的人，每月應至少存 NT$10,000。用複利計算機看看這筆錢幾年後能成長到多少。
儲蓄目標也要考慮通膨的影響，確保目標金額跟上物價上漲。
多數理財顧問建議 3–6 個月的基本生活費（房租、伙食、水電、保險、最低還款）。收入不穩或有家眷的人建議存到 6–12 個月。先從 $1,000 的迷你緊急預備金開始，再慢慢累積。
先建立小額緊急預備金（$1,000–$2,000）。然後優先處理高利率債務（年利率超過 6%）。低利率債務可以一邊存錢一邊多繳。千萬別完全不存 — 沒有緊急預備金的話，一有意外就得再借錢。
試試這些調整：(1) 拉長時間 — 多幾個月就能大幅降低每月金額。(2) 先從小額開始，隨時間增加。(3) 尋找額外收入來源。最重要的是開始存，哪怕每月只有 $50。
高利活存用 4–5%。3 年以內的短期目標用保守數字（不應放在波動性大的投資）。5 年以上投入股市的長期目標用 7–8%（扣通膨）或 9–10%（名目）。不確定就用保守值 — 超過目標總比達不到好。
給存款一個具體名稱（「旅遊基金」而不是「存款」）。設定里程碑（達到 25%、50%、75% 時犒賞自己）。用視覺化追蹤工具。自動扣款讓紀律不依賴意志力。找一個人分享你的目標，創造責任感。