看看你的錢在未來實際能買到多少東西 — 或者過去的購買力有多強。
通膨代表同樣金額能買到的商品變少。當物價長期上升，若收入或投資報酬未同步增加，實際生活水準就會下降。
輸入起始金額和時間段（或通膨率），計算機顯示等值購買力和累計通膨。
未來價值 = 現值 × (1 + 通膨率)^年數。購買力 = 現值 / (1 + 通膨率)^年數。
2006 年的 $100 相當於 2026 年的 ≈ $150（年均 3% 通膨）。購買力降低 33%。
通膨是「隱形稅」。長期投資報酬率需超過通膨才能保值。台灣近年 CPI 約 2-3%。
以年通膨率 3% 計算：
| 年數 | $100 能買 | 購買力損失 |
|---|---|---|
| 5 | $86.26 | 13.7% |
| 10 | $74.41 | 25.6% |
| 15 | $64.19 | 35.8% |
| 20 | $55.37 | 44.6% |
| 30 | $41.20 | 58.8% |
30 年後以 3% 通膨率計算，100 元只能買到今天 41 元的東西。這就是退休族面臨的問題：你的投資必須跑贏通膨，否則生活水準會一直縮水。
| 時間段 | 平均年化通膨 | 主要背景 |
|---|---|---|
| 1914–2024 | 3.2% | 跨战爭、石油衝擊與經濟衰退的長期平均値 |
| 1970 年代 | 7.1% | 石油禁運、薪資物價螺旋上漲 |
| 1980 年代 | 5.6% | Volcker 將利率拉升至 20% 以打押通膨 |
| 2000–2020 | 2.1% | 穩定時期，膔裡追求 2% 目標 |
| 2021–2023 | 6.5% | COVID 刺激 + 供應鏈斷鏈 |
| 2024–2026 | ~2.8% | 逐步變緩，但仍高於 2% 目標 |
如果銀行活存利率是 0.5%，通膨率 3%，你的錢每年實質損失 2.5% 的購買力。高利率存款帳戶（2025 年約 4-5%）有幫助，但利率跟著央行走，降息時也會跟著降。
要真正長期跑贏通膨，通常需要投資股票、房地產或其他成長型資產。美國 S&P 500 歷史年化報酬約 10% — 扣掉通膨大概 7%。
不同類型的通膨成因不同，對應的因應策略也不同：
年均 3% 通膨率會在 24 年內讓現金的購買力減半。如果你現在每年需要 NT$60 萬，20 年後可能需要 NT$108 萬才能維持同樣的生活水準。
用退休計算機模擬考慮通膨後的退休需求，複利計算機幫你規劃跑贏通膨的投資策略。
美國自 1914 年以來歷史平均約每年 3.2%。聯準會目標 2%。2021-2023 年通膨在 6% 以上，之後才降回 3% 左右。台灣近年通膨約 1.5-2%。
以 3% 通膨計算，今天的 100 元在 10 年後大概只能買到 74 元的東西。活存利率 0.5% 的話每年都在虧。報酬率得超過通膨率才能真正累積財富。
三個驅動力：需求拉動（消費力太強追逐有限商品）、成本推動（原料成本上升轉嫁消費者）、以及貨幣政策（央行增印鈔票）。COVID 時期的通膨三者兼具。
投資歷史上能跑贏通膨的資產：股票、房地產、抗通膨債券。高通膨時期把太多錢放在一般存款帳戶是最常見的錯誤。
通膨 = 物價上漲，錢能買更少。通縮 = 物價下跌，錢能買更多 — 但會抑制消費，可能引發經濟衰退。大多數經濟學家認為 2% 的溫和通膨比 0% 或通縮更健康。